Finansal kurum nedir?

Finansal kurumlar (FI), yatırımcılardan şirketlere krediler, mevduatlar ve yatırımlar şeklinde fon transferi yoluyla piyasaya para arzından sorumlu şirketlerdir.

En yaygın finansal kurum türleri arasında ticari bankalar, tröst şirketleri, yatırım bankaları, broker firmaları veya yatırım aracıları, sigorta şirketleri ve varlık yönetimi fonları bulunur. Diğer türler kredi birliklerini ve finans firmalarını içerir.

Finansal kurumlar, piyasadaki para arzını kontrol etmek ve tüketicileri korumak için denetlenir.

ÖZETLE Finansal Kurum – FI

Finansal kurumlar, her ülkenin finansal sisteminde hayati bir rol oynamakta ve sürekli gelişen ekonomilerde büyük önem kazanmaktadır. Bu kurumlar, birincil endüstriler için uzun vadeli sermaye gereksinimleri sağlamaktadır.

Finansal kurumlar ayrıca tüm finansal işlemleri, tasarrufları ve yatırım ihtiyaçlarını sağlayarak çoğu vatandaş için çok önemli bir rol oynamaktadır. Hükümet, bankaları ve diğer finansal hizmet şirketlerini denetlemeyi ve düzenlemeyi zorunlu görür. Aynı nedenle finansal kuruluşların olası iflasları da ekonomide paniğe neden olabilir. ABD merkezli Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) gibi kuruluşlar, bireyleri ve işletmeleri finans kurumlarına yatırdıkları mali kaynaklara yönelik çeşitli risklerden korumak için normal mevduat hesaplarını kontrol eder.

Finansal kurumlara olan güvenin kaybolması, ekonomide ek olumsuz dışsal maliyetlere neden olabilir.

Finansal Kurum Türleri

Hemen hemen herkes günlük olarak çeşitli finansal kurumlarla ilgilenir. İster para yatırmak, ister kredi başvurusu yapmak veya isterse döviz bozdurmak olsun, finansal kurumlar bu faaliyetlerin ayrılmaz bir parçasıdır.

Finansal kurumlar iki türe ayrılabilir: bankacılık finansal kurumları ve bankacılık dışı finansal kurumlar. Bankacılık finansal kurumları, birincil rolü mevduat kabul etmek ve kredi vermek olan ticari bankaları içerir. Bankacılık dışı finansal kuruluşlar arasında yatırım bankaları, sigorta şirketleri, finans firmaları, finansal kiralama şirketleri vb. bulunur. Her iki finansal kurum türüne de daha yakından bakalım.

Bankacılık Finansal Kurumları

Banka, en tanınmış bankacılık finans kurumudur. Finansal kurum, mevduat sahipleri veya fon tedarikçileri ile fon kullanan borç verenler arasında bir aracı görevi görür. Bir bankacılık finans kurumunun ana görevleri, mevduat kabul etmek ve daha sonra bu paraları müşterilerine satın alma, eğitim, işi büyütme, kalkınmaya yatırım yapmak vb. için kullanmaları amacıyla kredi vermek için kullanmaktır.

Bir banka ayrıca, banka kartları, kredi kartları, çek olanakları, doğrudan para yatırma olanakları, banka poliçeleri vb. dahil olmak üzere çeşitli ödeme hizmetleri sunarak bir ödeme aracısı olarak hareket eder. Bankalara para yatırmanın temel amaçları kolaylık, faiz geliri ve güvenliktir. Fazla rezervlerin sayısı ve tutulan nakit rezervlerin oranı, bir bankanın borç verme kabiliyetini belirler. Vadesiz mevduat gibi belirli hesaplar hesap sahibine faiz ödemediğinden, bir bankanın fon toplaması nispeten kolaydır.

Bir banka, mevduatlardan elde edilen parayı bazen varlıklara ve menkul kıymetlere ancak çoğunlukla kredilere yatırır.

Bankacılık Dışı Finansal Kurumları

Yatırım bankaları, finansal kiralama şirketleri, sigorta şirketleri, yatırım fonları, finans firmaları vb. dahil olmak üzere çeşitli bankacılık dışı finansal kurumlar da vardır. Bankacılık dışı bir finans kurumu, çeşitli finansal hizmetler sunar.

Yatırım bankaları, şirketlere borç ve hisse aracılık yüklenimi, menkul kıymet alım satımı, yatırım, kurumsal danışmanlık hizmetleri ve türev işlemleri dahil olmak üzere hizmetler sunar;

Sigorta şirketleri gibi finansal kuruluşlar, sigorta primi ödenen belirli kayıplara karşı koruma sağlar. Emeklilik ve yatırım fonları, yatırımcıların fonlarını kollektif yatırım araçlarına yatırabilecekleri ve karşılığında faiz alabilecekleri tasarruf kuruluşları işlevi görmektedir.

Piyasa yapıcılar veya brokerlar ve satıcılar olarak hareket eden finansal kuruluşlar, türevler, para birimleri, hisse senedi vb. finansal varlıklardaki işlemleri kolaylaştırır.

Finansal kiralama şirketleri gibi diğer finansal hizmet sağlayıcılar, ekipman alımını kolaylaştırır, gayrimenkul finansman şirketleri gayrimenkul alımları için sermaye sağlar ve finansal müşavir ve danışmanlar ücret karşılığında tavsiyelerde bulunur.

İki tür finansal kurum arasındaki temel fark, bankacılık dışı bir finans kurumunun yapamayacağı şekilde, bankacılık finans kurumlarının çeşitli vadeli ve vadesiz mevduat hesaplarına mevduat kabul edebilmesidir.

Finansal Kurum Örnekleri

Bankacılık Finansal Kurumları

Bankacılık finans kurumlarına ait bazı örnekleri aşağıda bulabilirsiniz. Toplam varlıklarına göre en büyük 15 ABD bankasının listesi:

Bankacılık Dışı Finansal Kurumlar

İşte bazı bankacılık dışı finansal kurumların listesi:

1. Loandepot Inc (LDI)

   Bu şirket bir online mortgage kredisi başvurusu sağlayıcısıdır.

   Şirket 2010 yılında California'da kuruldu.

   Şirketin toplam varlıkları 6,6 milyar doları aşıyor. Hisse senetleri NYSE'de işlem görüyor.

2. PennyMAC

   Bu California'dan bir mortgage kredisi şirketidir. Şirket 2008 yılında kuruldu ve şu anda ABD'deki en tanınmış kredi verenlerden biri.

   Şirketin hisse senetleri NYSE'de listeleniyor.

3. American International Group (AIG)

   Bu, New York'tan ünlü bir şirkettir. Şirket, kurumsal ve kurumsal olmayan müşteriler için sigorta ürünleri sunmaktadır.

   Şirketin tüm varlıkları 500 milyar doları aşıyor.

   Şirket, yatırımcılara istikrarlı temettü ödemesi yapıyor ve Mayıs 2020'den Nisan 2022'ye kadar şirketin hisse senetlerinin değeri %230 arttı.

4. PayPal Holdings Inc.

   Dijital ödeme çözümleri sunan bir şirkettir. Şirket 150 ülkede faaliyet gösteriyor ve 56 farklı para biriminde hesabı var.

   Bu arada şirketin kurucusu, imparatorluğunu X.com'un sahibi Elon Musk ile kuran Peter Thiel'dir.

   Şirketin genel merkezi San Jose'de ve varlıkları şu anda 78,7 milyar doları aşıyor.