Yatırım Hesabı Türleri: En İyi Tercihi Yapın

Farklı yatırım hesabı türleri

Vergi avantajlı hesaplar

Vergi avantajlı hesaplar, uzun vadeli birikim yapmak için harika bir seçenektir çünkü belirli vergi avantajları sunarlar. Farklı hedeflere yönelik olarak tasarlanmış çeşitli vergi avantajlı hesap türleri vardır.

Emeklilik hesapları, emeklilik dönemi için birikim yaparken vergi avantajlarından da faydalanabilmek açısından idealdir:

• ABD'de kullanılan 401(k), işveren destekli bir plan olup, katkılar vergiden muaf tutulur ve vergilendirme parayı çektiğinizde yapılır. Bazı işverenler, yatırdığınız miktara aynı oranda katkı yapar. Bu da, bedava para anlamına gelir.

• ABD'deki geleneksel bireysel emeklilik hesabı (IRA), kişisel olarak açılan ve vergi avantajı sağlayan bir emeklilik hesabıdır.

• ABD'de geçerli bir diğer hesap türü olan Roth IRA'da ise katkılar vergi sonrası parayla yapılır ama emeklilikte çektiğiniz paradan vergi alınmaz.

• Kanada'da kullanılan Vergisiz Tasarruf Hesabı (TFSA), hem yatırım kazançlarının hem de para çekme işlemlerinin vergiden muaf olduğu bir hesap türüdür.

• Yine Kanada'dan bir hesap türü olan Kayıtlı Emeklilik Tasarruf Planı (RRSP) ise katkıların vergiden düşülebildiği ancak para çekme işlemlerinin vergilendirildiği bir hesap türüdür.

Eğitim tasarruf hesapları, ailelerin eğitim giderleri için birikim yapmasına yardımcı olur:

• ABD'deki 529 Planı, ağırlıklı olarak üniversite öğretim ücretlerine yönelik olarak geliştirilmiş, vergi avantajlı bir plandır.

• ABD'de kullanılan bir başka hesap türü olan Eğitim Tasarruf Hesabı (ESA) ise eğitim giderleri için yapılan yatırımların vergisiz şekilde büyümesine olanak tanır.

Vergiye tabi yatırım hesapları

Vergiye tabi yatırım hesapları herhangi bir vergi avantajı sağlamaz, ancak daha fazla esneklik ve daha az kısıtlama sunar.

Örneğin, bir aracı kurum hesabıyla hisse senetleri, tahviller, ETF’ler, yatırım fonları ve diğer menkul kıymetlere dilediğiniz kadar yatırım yapabilirsiniz. Bu tür hesaplara bireysel borsa aracı kurumları ve çevrimiçi yatırım platformları aracılığıyla ulaşabilir veya robot danışmanlar kullanabilirsiniz. Robot danışmanlar, algoritmalar yardımıyla sizin adınıza yatırım yapan çevrimiçi platformlardır.

Yönetilen yatırım hesapları

Finans dünyasında nasıl yol alacağınızı henüz bilmiyor ve rehberliğe ihtiyaç duyuyorsanız, yönetilen yatırım hesabı sizin için en uygun seçenek olabilir.

• Robot danışmanlar, yatırım sürecine doğrudan dahil olmak istemeyen tercrübesiz yatırımcılar için otomatik yatırım çözümleri sunar. Robot danışman seçerken yönetim ücretlerini, masraf oranlarını ve gerçek danışmanlara erişim imkanını mutlaka kontrol edin.

• Varlık yönetimi hesapları ise yüksek gelir grubuna yönelik olarak tasarlanmıştır. Bu hesaplarda profesyonel finansal danışmanlar, vergi planlamasından miras yönetimine kadar ihtiyaçlarınıza özel bir portföy oluşturur ve yönetir.

Özel hesaplar

Özel hesaplar, standart yatırımın dışında farklı hedefleri olan kişiler için en uygun seçeneklerdir. Örneğin:

• Tröst hesapları, mülk planlaması ve varlık aktarımı amacıyla kullanılır. Bu hesaplar, varlıkları lehtarlar adına yönetmek ve korumak için etkili bir araçtır.

• İşletme yatırım hesapları ise şirketler ya da işletme sahiplerinin fazla nakitlerini değerlendirmeleri için uygundur. Bu tür yatırımlar, tahviller, hisse senetleri ve işletme stratejilerine uygun diğer menkul kıymetleri içerebilir.

İşlem yapmak tasarruf etmekten daha kârlıdır: FBS ile hemen başlayın!

Popüler yatırım ürünlerine hızlı bir bakış

Yatırım ürünleri dünyası oldukça geniştir; dolayısıyla herkes kendi finansal hedeflerine uygun bir varlık türü bulabilir.

Hisse senetleri ve ETF’ler: Yüksek kazanç, yüksek risk

Bir hisse senedi yatırım hesabı ile yatırımcı olarak bir şirketin hissedarı olabilirsiniz. Bu hesap üzerinden hisse senetleriyle birlikte ETF (borsa yatırım fonu), yatırım fonu, tahvil ve opsiyon gibi çeşitli menkul kıymetleri alıp satabilir veya elinizde tutabilirsiniz. Bu da size borsa açık olduğu sürece işlem veya yatırım yaparak varlıklarınızı büyütme imkanı tanır. Ancak, yüksek getiri potansiyeli beraberinde bazı riskler de getirir. Hisse senedi piyasasında volatilite son derece yüksek olabilmektedir.

Borsa yatırım fonları (ETF’ler), tek bir yatırım içinde birçok hisse senedini barındıran bir sepet gibidir. Belirli bir endeksi, sektörü veya piyasayı takip eden tek bir ETF satın alarak anında çeşitlendirme sağlayabilir ve bu şekilde zarar riskinizi azaltabilirsiniz. Örneğin, S&P 500 ETF’leri (SPY veya VOO), Apple, Microsoft ve Tesla gibi ABD’nin en büyük şirketlerini içeren S&P 500 endeksini takip eder. ETF’ler genelde hisse senetlerine kıyasla daha az risklidir ve işlem günü boyunca alınıp satılabilirler.

Yatırım fonları: Düşük çaba, uzun vadeli yatırım

Yatırım fonları, profesyonel yöneticiler tarafından yönetilen portföylerdir; bu fonlara sahip olmak için yatırım uzmanı olmanıza gerek yoktur. ETF’lerde olduğu gibi sadece bir indeksi takip etmek yerine, yatırım fonlarında hangi hisse senetleri, tahviller veya varlıkların fona dahil olacağına fon yöneticileri karar verir. Örneğin, Fidelity Contrafund (FCNTX) ve Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası Endeksi Fonu (VTSAX) gibi fonlar çeşitlilik sağlamak ve uzun vadeli yatırım yapmak için popüler seçeneklerdir.

Yatırım fonlarının bir diğer özelliği, hisse senetleri ve ETF'lerin aksine, borsada işlem görmemeleri ve işlem günü sonunda değerlenmeleridir. Yatırım fonları ve EFT'ler, S&P 500 veya Dow Jones Sanayi Endeksi gibi endeksleri pasif olarak takip edebilir veya profesyoneller tarafından aktif olarak yönetilebilir.

Tahviller: Sabit gelir, daha fazla istikrar

Tahvil satın almak, belirli bir süre (tahvil vadesi) için faiz karşılığında borç vermek gibidir. Vade sonunda, yatırdığınız ana para ve faiz birlikte ödenir. Temel tahvil türleri şunlardır:

• Devlet tahvilleri: Örneğin, ABD Hazine tahvilleri, uzun vadeli yatırım yapmak isteyen temkinli yatırımcılar için uygundur.

• Şirket tahvilleri: Apple veya Microsoft gibi şirketler tarafından sunulan bu varlıklarda risk bir miktar daha yüksektir.

Sizin için en doğru yatırım hangisi?

Eğer yüksek getiri potansiyeli arıyorsanız, hisse senetleri ve ETF’lere göz atın. Daha az çabayla yatırım yapmak istiyorsanız, yatırım fonları sizin için daha uygun olabilir. Önceliğiniz güvenlik ve düzenli gelir mi? O zaman tahvil ve sabit getirili ürünleri değerlendirebilirsiniz.

Deneyimli yatırımcılar genellikle bu üç yatırım aracını birlikte kullanarak risk ve getiriyi dengeler. Yaygın ve kazançlı bir strateji, büyüme için hisse senetleri ve ETF’lere, profesyonel yönetim için yatırım fonlarına, istikrar ve düzenli gelir için ise tahvillere yer vermektir.

FBS, güvenli yatırım dünyasına açılan kapınızdır. Yolculuğunuza hemen başlayın!

Küçük bütçeler için yatırım seçenekleri

Birçok kişi yatırım yapabilmek için büyük bir sermayeye ihtiyaç olduğunu düşünür, ancak gerçekte sadece 50 dolarla bile servetinizi büyütmeye başlayabilirsiniz. Gelin, düşük bütçeyle değerlendirebileceğiniz uygun yatırım seçeneklerine birlikte bakalım.

1. Düşük maliyetli ETF’ler ve yatırım fonları

   Tek seferde birçok varlığa yatırım yaparak riskinizi azaltabilirsiniz. Bu seçenek bütçe dostudur, çünkü Fidelity’nin sıfır maliyetli fonları gibi bazı ETF’ler hisse başına 10 doların altında fiyatlarla sunulur.

2. Parça hisse senedi alımı

   Bir Amazon hissesi tam olarak 3.000 dolara mal olabilir, ancak sadece 10 dolarlık Amazon hissesi de alabilirsiniz. Buna “parça hisse” denir. Bu yöntem, çok küçük bir sermayeyle bile hisse senedi yatırımına hemen başlamanızı sağlar.

3. Robot danışmanlar ve mikro yatırım uygulamaları

   Küçük yatırımcılar için harika bir diğer seçenek de hedeflerinize ve risk toleransınıza göre paranızı otomatik olarak yöneten, Betterment gibi robot danışmanlardır. Bunun yanı sıra, günlük harcamalardan arta kalan bozukluklarla bile yatırım yapmanıza olanak tanıyan Acorns gibi mikro yatırım uygulamalarına da göz atabilirsiniz. Bu tür imkanlar, özellikle yeni başlayan yatırımcıları 'hangi hisseyi seçeceğim' derdinden kurtarıyor çünkü bu işi yapay zeka onlar adına üstleniyor.

4. Yüksek getirili tasarruf hesapları ve sabit vadeli mevduatlar

   Her iki seçenek de güvenli ve istikrarlı bir finansal büyüme için idealdir. Yüksek getirili tasarruf hesabı, standart bir tasarruf hesabına kıyasla çok daha yüksek bir faiz getirisi ve paranıza dilediğiniz zaman erişebilme imkanı sunar. Ancak faiz oranları değişken olduğu için birikiminiz de bu değişimden etkilenebilir.

   Sabit vadeli mevduatlar (FD/CD), paranızı belirli bir süreliğine sabit faiz oranıyla bloke eder. Ani harcamalara izin vermez, tasarrufu teşvik eder ama esnekliği düşüktür. İşin iyi tarafı, faiz oranı baştan bellidir, yani ne kadar kazanacağınızı önceden bilirsiniz. Ayrıca hesabınız banka güvencesi altında olduğu için risk sıfıra yakındır.

5. Kripto paralar.

   Bu konu biraz karmaşık olabilir. Kripto paralar, hisse senetleri gibi yüksek kazanç potansiyeli sunar, ancak yüksek risk de taşır. Kripto para piyasası son derece dalgalıdır; fiyatlar aniden ve sert şekilde değişebilir. Bu alana yalnızca kaybetmeyi göze alabiliyorsanız ve güvendiğiniz başka bir birikiminiz varsa yatırım yapmalısınız.

Doğru yatırım hesabı seçimi

Doğru kararı verebilmek için üç temel faktöre dikkat etmeniz gerekir: yatırım hedefiniz (emeklilik, kısa vadeli ya da uzun vadeli büyüme), risk toleransınız ve vergi durumunuz.

Yatırım hedefleri

• Emekliliğiniz yaklaşıyor mu? O zaman sundukları vergi avantajlarıyla 401(k), IRA veya Roth IRA sizin için ideal olabilir.

• Kısa vadeli (1 ila 3 yıllık) bir yatırım mı planlıyorsunuz? Yüksek getirili tasarruf hesaplarını veya sabit vadeli mevduatları tercih edebilirsiniz.

• Uzun vadeli büyüme hedefliyorsanız, ETF’ler, hisse senetleri ve robot danışmanlar en uygun seçeneklerdir.

• Amacınız pasif gelir elde etmekse, temettü hisseleri ve tahviller gibi düzenli ve güvenli getiri sağlayan varlıklara yönelebilirsiniz.

Risk toleransı

Ne kadar riski göze alabilirsiniz?

• Eğer temkinli bir yatırımcıysanız, tahviller, yüksek getirili tasarruf hesapları ve vadeli mevduat sertifikaları (CD’ler) sizin için daha uygundur.

• Orta düzey risk alabiliyorsanız, ETF’leri, yatırım fonlarını ve robot danışmanları tercih edebilirsiniz.

• Daha fazla riski göze alabilen biriyseniz, hisse senetlerini ve kripto paraları değerlendirebilirsiniz.

Vergi açısından önemli hususlar

Vergiye tabi konuları göz önünde bulundurarak paranızın daha fazlasını koruyabilirsiniz. 401(k), IRA ve Roth IRA gibi vergi avantajı sağlayan hesaplar, uzun vadeli yatırım yapıp vergi yükünü azaltmak isteyenler için en uygun seçeneklerdir. Aracı kurum hesapları gibi vergiye tabi hesaplar ve kripto yatırımları ise herhangi bir vergi avantajı sunmamakla birlikte daha fazla esneklik sağlar.

Özet

Yatırım hesapları, finansal hedeflere, vergi avantajlarına, risk toleransına ve nakit ihtiyaçlarına göre farklı amaçlara hizmet eder. Hangi hesap türünün sizin için en uygun olduğuna karar vererek hem getirinizi artırabilir hem de riskinizi daha iyi yönetebilirsiniz. Uzman tavsiyelerini göz ardı etmeyin, küçük başlayın, bilinçli yatırım yapın ve varlıklarınızı zamanla büyütün!