Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Stratejileri: Adım Adım Kılavuz

Yeni başlayanlar için temel yatırım stratejileri

1. Açık finansal hedefler belirleyin

Yatırım yapmadan önce, ne elde etmek istediğinizi düşünmek için bir dakikanızı ayırın. Sadece "Biraz para kazanmak istiyorum" demek yeterli olmaz, zihninizde net hedefler olmalıdır. Bu hedefler olmazsa fırsatları kaçırmak ve sizi hiçbir yere götürmeyen bir strateji seçmek kolaydır. Emeklilik için mi birikim yapıyorsunuz yoksa bir ev satın almanın hayalini mi kuruyorsunuz? Borçtan kurtulmak mı istiyorsunuz yoksa biraz pasif gelir yaratmayı mı düşünüyorsunuz? Hedefleriniz, büyüme için doğru varlıkları ve zamanlamaları seçmenize yardımcı olarak yatırım kararlarınızı yönlendirecektir.

Üç tür finansal zaman ufku hedefi vardır.

Kısa vadeli hedefler bir yıl içinde ulaşılabilir. Beklenmedik harcamalar ortaya çıktığında güvende olmanızı sağlamak için sağlam bir finansal temel atarlar. Örneğin, kısa vadeli bir hedef, acil durum fonu oluşturmak, kredi kartı borçlarını ve küçük kredileri kapatmak veya aylık giderler için bütçe yapmaktır.

Kısa vadeli hedeflerinize ulaşmak için şunları göz önünde bulundurun:

• harcamaları takip etmek ve önceden bütçeleme yapmak;

• bir tasarruf uygulaması veya yüksek getirili tasarruf hesabı kullanmak;

• dürtüyle yapılan harcamaları azaltmak ve gereksiz masrafları kısmak.

Orta vadeli hedeflere bir ila beş yıl içinde ulaşılabilir, bu nedenle hala nispeten yakın gelecekten bahsediyoruz. Bir araba veya ev için peşinat ödemek, öğrenci kredilerini ödemek, bir düğünü finanse etmek veya küçük bir işletme kurmak orta vadeli hedeflerdir.

Bunlara nasıl ulaşılır:

• Özel bir tasarruf veya yatırım hesabı açın (acil bir durumda dokunmayın, bunun için farklı bir hesap oluşturun).

• Konservatif yatırım fonları veya tahviller üzerine yatırım yapın (böylece paranız piyasa volatilitesinden korunur).

• Orta vadeli bir tasarruf hesabına otomatik transferler ayarlayın.

• Yeni borçlardan kaçının ve/veya zaten sahip olduklarınızı ödemeye odaklanın.

Uzun vadeli hedefler daha uzun bir dönem için belirlenir (beş yılı aşkın süre). Dikkatli planlama ve uzun vadeli bağlılık gerektirir. Örneğin, emeklilik planlaması, çocuğunuzun eğitimi için ödeme yapma ve finansal bağımsızlığa ulaşma. Bu hedeflere aşağıdaki adımları izleyerek ulaşılabilir:

• Düzenli olarak bir emeklilik hesabına katkıda bulunma (durumunuza göre 401(k), IRA gibi).

• Uzun vadeli büyüme için hisse senetlerine, ETF'lere veya endeks fonlarına ve istikrar ve çeşitlendirme için tahvillere yatırım yapmak (bunu aşağıda ele alacağız).

• Portföyünüzü yıllık olarak yeniden dengelemek ve yatırımlarınızı izlemek. Bu, al ve unut olayından farklıdır.

• Becerilerinizi geliştirmek veya ek kazanç için yan işler yapmak.

2. Çeşitlendirme: Riskinizi dağıtın

Portföyünüzü çeşitlendirmenin beş yolu:

• Farklı varlık sınıflarına dağıtın. Tüm paranızı tek bir tür varlığa yatırmayın; hisseleri büyüme için, tahvilleri istikrar için ve nakdi acil durumlar için ayırın.

• Sektörlere dağıtın. Sadece teknolojiye veya gayrimenkule yatırım yapmayın: Bir miktar tüketici malları (Procter & Gamble gibi), finans (JPMorgan gibi) ve enerji (ExxonMobil gibi) hisseleri satın alın.

• ETF'leri ve yatırım fonlarını kullanın. Bu enstrümanlar bir endeksi izler, bu nedenle pek çok şirkete bir seferde az çabayla dahil olma fırsatı sunar. Örneğin, bir S&P 500 ETF'si size 500 en iyi ABD şirketinin hissesi verir .

• Coğrafi çeşitliliği dikkate alın. Farklı ülkelerden şirketlere yatırım yapın (ABD hisse senetleri + Avrupa hisse senetleri + gelişmekte olan piyasalar).

• Portföyünüzü düzenli olarak dengeleyin. Bazı varlıklar, yatırımlarınız büyüdükçe diğerlerinden daha ağır basabilir. Hisse senetleri yükselirse ve artık portföyünüzün %80'ini oluşturursa (ilk hedefiniz %65 ise), bir kısmını satın ve dengeyi yeniden sağlamak için daha fazla tahvil veya nakit varlık satın alın.

3. 70/30 kuralı (Warren Buffett'tan esinlenerek)

Yeni başlayanlar için popüler bir kural 70/30 kuralıdır. Gelirinizin genel dağılımına uygulanır. Gelirinizin %70'ini masraflar için ayırın ve %30'unu yatırım yapın (ve/veya borç ödemek için kullanın). Sadece yatırım konuşuyorsak, portföyünüzün %70'ini büyüme için hisselere, %30'unu da istikrar için tahvillere veya diğer daha güvenli varlıklara koyun. Bu kombinasyon, potansiyel kayıpları kontrol altında tutarken uzun vadeli büyümeye izin vererek risk ve getiriyi dengeler.

4. Düşük maliyetli endeks fonlarına yatırım yapın

Bir endeks fonu, belirli bir piyasadaki endeksi (örneğin S&P 500 gibi) takip eden bir tür yatırım fonu veya ETF'dir. Endeksi pasif olarak yansıtır, böylece aktif olarak hisse senedi seçmek zorunda kalmazsınız.

Büyük hisse senedi piyasası endekslerini takip eden endeks fonları ve ETF'ler yeni başlayanlar için harikadır. Daha düşük ücretlerle geniş piyasa kapsama alanı sunarlar, bu da onları harika bir seçim yapar. Anında çeşitlendirme sağlarlar, çok az yönetim gerektirirler ve uzun vadede iyi getiri sağlama konusunda sağlam bir geçmişe sahiptirler. Bu endeks fonlarına göz atın:

• Vanguard Toplam Hisse Piyasası ETF (VTI) size ABD piyasasına girme imkânı verir,

• Schwab S&P 500 Endeks Fonu (SWPPX), en büyük 500 ABD şirketinin hisselerini takip eder,

• Fidelity ZERO Toplam Piyasa Endeksi Fonu (FZROX) hiçbir ücret içermemektedir (başlangıç seviyesi için harika bir seçenek),

• Vanguard FTSE All - World ex - US ETF (VEU), portföyünüzü uluslararası piyasalara açar.

5. Dolar-maliyet ortalaması (DCA)

Dolar maliyet ortalaması, piyasa koşulları ne olursa olsun, düzenli aralıklarla sabit bir miktar para yatırmak anlamına gelir. Fiyatlardüşükken daha fazla hisse alırsınız, fiyatlar yüksekken ise daha az. Bu adım, zamanla hisse başına ortalama maliyetinizi düşürmenize ve yatırımınızın büyümesini dengede tutmanıza yardımcı olur. Şunlara yardımcı olur:

• duygusal yatırımı azaltırsınız, böylece piyasanın zamanlamasını yapmaya çalışmazsınız;

• riski dağıtırsınız, böylece tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymazsınız;

• düzenli yatırım alışkanlıkları ile disiplin oluşturursunuz.

6. Temettüleri bileşik büyüme için yeniden yatırma

Temettüler, şirketlerin kârlarından hissedarlara yaptıkları ödemelerdir. Farklı düzenli aralıklarla ödenebilirler. Temettülerinizi yeniden yatırdığınızda, bu ödemeleri nakde çevirmek yerine daha fazla hisse almak için kullanırsınız. Bu strateji, zamanla getirilerinizin daha fazla getiri sağlaması anlamına gelen bileşik kazanç gücünü kullanır. Birçok aracı kurum hesabı, bu süreci kolaylaştırmak için otomatik temettü yeniden yatırım planları (DRIP'ler) sunar.

Örneğin, yıllık %3 temettü ödeyen ve yılda %5 oranında değer kazanan temettü ödeyen bir endeks fonuna 10.000$ yatırım yaparsınız. Temettülerinizin otomatik olarak yeniden yatırıldığını varsayalım: 20 yıl sonra neredeyse 8000$ daha fazla kazanırsınız. Bu, bileşik kazancın gücüdür!

Daha fazla kâr etmek ister misiniz? FBS demo hesabı ile yatırım alıştırması yapın!

Kaçınılması gereken yaygın yatırım hataları

• Duygusal yatırım: Ayı piyasaları sırasında panik yapmayın ve boğa piyasalarının zirvelerinde aşırı alım yapmayın. Bu, beklenmedik ve acı verici kayıplara yol açabilir.

• Piyasa zamanlaması: Deneyimli yatırımcılar bile her zaman kısa vadeli hareketleri tahmin edemez, bu yüzden DCA gibi tutarlı yatırım stratejilerine bağlı kalın.

• Çeşitlendirme eksikliği: İyi çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturarak önemli risklerden kaçınabilirsiniz.

• Ücretleri göz ardı etmek: Yüksek yatırım ücretlerinin uzun vadeli getirileri yiyebileceğini unutmayın. Düşük maliyetli fonlar ve platformlara bağlı kalın.

Yatırım yaparak ayda 1.000$ nasıl kazanılır?

Her ay 1.000$ pasif gelir elde etmek mümkündür, ancak dikkatli bir planlama gerektirir. Aşağıdaki stratejilere göz atın:

• Temettü ödemesi konusunda güçlü geçmişe sahip hisselere yatırım yapın (ve daha önce belirttiğimiz gibi temettüleri yeniden yatırın).

• Zaman içinde büyük bir yatırım portföyü oluşturun. %5'lik beklenen getiri ile bir yatırımcının ayda 1.000 dolar üretmesi için yaklaşık 240.000$'a ihtiyacı olacaktır.

• Sabit pasif gelir sağlayabilecek kiralık mülkleri veya GYO'ları (gayrimenkul yatırım ortaklıkları) keşfedin.

• Sabit gelirli yatırımlar öngörülebilir bir nakit akışı yaratabilir. Tahvil merdivenlerini veya yıllık gelirleri göz önünde bulundurun.

Özet

Yatırım yapmak karmaşık olmak zorunda değildir. Zaman içinde servet oluşturmak için çeşitlendirme, dolar - maliyet ortalaması ve endeks fonu yatırımı gibi kanıtlanmış stratejileri takip edin. Önemli olan erken başlamak, tutarlı kalmak ve yaygın hatalardan kaçınmaktır. Deneyim ve güven kazandıkça küçükten başlayabilir ve daha fazla yatırım yapabilirsiniz.